Finansówka

Finansówka.

Nowość!

Mamy wielką przyjemność mogąc podzielić się z Wami najlepszymi artykułami jakie przeczytaliśmy w tym tygodniu. Naszym celem jest przebrnięcie przez tony informacji, jakimi jesteśmy zalewani każdego tygodnia i wybranie dla Was najbardziej interesujących „nowinek”.

Zachęcamy do komentowania poniżej oraz do dzielenia się Waszymi ulubionymi artykułami ze znajomymi! Jeśli znajdziesz artykuł, który Twoim zdaniem powinien być w kolejnym tygodniu w „Finansowej Prasówce” napisz do nas! Miłego weekendu!

#PolskaOszczedza #Finansowka

The Financial Times pisze, że technologia zaczyna prześcigać inwestorów. Jeśli interesujecie się automatyzacją inwestowania, ten artykuł może was zaciekawić.

https://goo.gl/k6vNA6

Donald Trump i dlaczego za jego kadencji robo-giełda urośnie!

https://goo.gl/XrBhRZ

Nowy instrument na GPW – REIT. Dowiedzcie się więcej o Real Estate Investment Trust i co on oznacza dla Polskiego rynku.

https://goo.gl/BstJwi

Bank centralny zacieśnia politykę pieniężną w USA – jaki to będzie miało wpływ na resztę świata? Business Insider Polska pisało o tym kilka dni temu…

https://goo.gl/6zUqEe

Czy powszechnie uważana za źle zarządzaną firma to zawsze zła inwestycja? Odpowiedź znajdziecie w tym artykule.

https://goo.gl/VlGTcG

Jeżeli interesują was wirtualne waluty, na pewno zainteresuje was też ten artykuł o ETF-ie odwzorowującym kurs bitcoin.

https://goo.gl/KrsR4v

Looking to Increase Your Wealth?

From time to time, each one of us complains about having little money. “If I were to have more I would go on vacation, I would send my child to a good school, or have a decent retirement.” However, none of us thinks about how to conduct ourselves in such a way so that we actually have more. Rather, we focus on complaining about miniscule earnings or a lame job, overlooking the fact that only through the intelligent management of our finances can we become richer. It appears to be the case that through the poor management of our finances that we lose our fortune. Both Americans, French, and also Germans calculate that we lose around four percent of our profits annually. This means that if we were set aside 1,200 zł (i.e. monthly setting aside 100 zł) we would lose around 50 zł (1,200 * 0.04). One could say that this is not a lot, but in the course of five years, this would amount to 260 zł, and after ten years 600 zł. In Poland, unfortunately, there is a lack of similar research showing how much we lose through poor financial management, but we can suspect that the amounts are similar.

How then can we begin to increase our wealth? We start today from the presentation of key advice, which will become ever clearer in the coming days of the blog:

First tenant: Set a goal that you want to achieve. The goal must have textbook-like characteristics. In other words, it has to be realistic and it should have a rather large time horizon (from three years and above). It is difficult to effectively manage your savings if you have to recall bits of it from time to time.

Second tenant: Think about how much you can put away every month. Start from small amounts, and later – in accordance with your own abilities – increase this amount. Each zloty that you put aside works for you. It is within this conceptualisation that you should think about savings. In finance, we have a concept called opportunity cost. If you do not invest, then you lose. Think about how much you lose when spending money on unnecessary things, or leaving the money to sit in your bank account. Now think about how these sums can begin to become the gains that reduce the distance between you and your goals.

Third tenant: You will never get wealthier keeping money on deposit. You have to effectively invest your money in order that it works for you. Capital markets can be a reliable means in that regard. However, you have to know in which products it is necessary to invest. That is why we encourage financial education. Research shows that people who are independent in making decision about their savings, that is, they do not make use of financial advisors, earn higher gains than people who do use that kind of help. Today’s widely available amount of information makes possible the sort of education necessary for our own needs. We make use of great blogs as well as financial portals in order to understand basic financial principles.

Fourth tenant: Minimalize risk. With this in mind, you should tread lightly while investing your money. Look for products with low risk, but which at the same time offer levels of gains higher than the rate of inflation. Do not invest all of your money in the same capital class, as with shares for example, and do not invest all of your money in the same economic sector, as in the case of gas. Highly-diversified products prove to be a reliable agent in that respect. And you don’t have to be well-acquainted with finance to do this. You can invest either in balanced investment funds or in exchange-traded funds (ETFs), which have an advantage over normal investment funds due to their low costs of investment.

Fifth tenant: Constrain the costs of investing. Look for products where you don’t have to pay a lofty sum for selling assets or investment fund managers. Everything for which you must pay should lessen the risks of investment. Look for brokerage houses, which offer low prices for accounts as well as fees for transactions. In recent years there has been an increasing number of Fintech companies, which enable investing at a global level for low fees.

The following is a flash card from the calendar of a Financial Advisor, Vanguard, one of the best Fintechs in charge of managing private wealth.

eng1.png

 

Co to jest plan finansowy?

Wielu z nas zastanawia się, w jaki sposób uzbierać kwotę, która pomoże nam spełnić nasze cele finansowe. Tymi celami może być kwota potrzebna na zakup komputera, samochodu, czy też mieszkania. Umiejętnie inwestując nasze odłożone pieniądze możemy uzyskiwać profity, które będą nas przybliżały do naszego celu. Zatem w jaki sposób zacząć oszczędzać i jak inwestować oszczędności?

Pierwszą rzeczą, jaką powinniśmy zrobić, to założyć sobie nasz główny cel finansowy. Na co potrzebuję i jaką kwotę będę potrzebować, aby ten cel zrealizować. Jeżeli chcę kupić samochód, to mój cel finansowy, jaki potrzebuję osiągnąć to kwota na ten zakup – niech będzie to 25 000 zł.

Wielu z nas zastanawia się, w jaki sposób uzbierać kwotę, która pomoże nam spełnić nasze cele finansowe. Tymi celami może być kwota potrzebna na zakup komputera, samochodu, czy też mieszkania. Umiejętnie inwestując nasze odłożone pieniądze możemy uzyskiwać profity, które będą nas przybliżały do naszego celu. Zatem w jaki sposób zacząć oszczędzać i jak inwestować oszczędności?

Pierwszą rzeczą, jaką powinniśmy zrobić, to założyć sobie nasz główny cel finansowy. Na co potrzebuję i jaką kwotę będę potrzebować, aby ten cel zrealizować. Jeżeli chcę kupić samochód, to mój cel finansowy, jaki potrzebuję osiągnąć to kwota na ten zakup – niech będzie to 25 000 zł.

Zasada 1: Postaw sobie cel finansowy

Kolejną rzeczą, jaką powinniśmy wziąć pod uwagę to horyzont czasowy. Kiedy chcę kupić ten samochód? Za rok, dwa, a może trzy. Należy pamiętać o ważnej zasadzie w finansach, a mianowicie: im dłuższy horyzont czasowy, tym prawdopodobieństwo zarobków jest wyższe,  możemy zarobić. Nawet jeżeli nasze inwestycje okazały się nietrafione, to w dłuższym horyzoncie czasowym dajemy szansę na odrobienie strat, które ponieśliśmy. Dlatego chcąc inwestować nasze oszczędności na rynku kapitałowym (a powinniśmy!!!!), nie powinniśmy myśleć o krótszym horyzoncie czasowym niż trzy (a najlepiej pięć) lata. Poniżej wykres potwierdzający, to o czym piszę:

Picture
Źródło: Dimensional Fund

Wykres pokazuje, ile zarobilibyśmy, gdybyśmy zainwestowali 1 funta na giełdzie w Wielkiej Brytanii w zależności od rodzaju spółek. Kolor szary natomiast pokazuje wzrost cen (czyli inflację).

Można zauważyć, że im dłuższy horyzont czasowy, tym więcej byśmy zarobili, inwestując początkowo 1 funta. Co więcej, można również zauważyć, że stopa zwrotu z inwestycji jest wyższa aniżeli stopa inflacji, którą możemy założyć na bezpiecznym poziomie 3%. Jest to druga zasada budowania planu oszczędnościowego:

Zasada 2: Rynki kapitałowe nagradzają długoterminowych inwestorów, dlatego przy budowaniu swoich planów oszczędnościowych zakładaj horyzont nie krótszy niż trzy lata.

Pamiętaj, że w tym czasie rynki mogą również zaliczyć spadki. Ale ważne jest, aby nie kierować się emocjami i twardo trzymać się swoich długoterminowych postanowień (o wpływie emocji na nasze inwestycje w oddzielnym wpisie).

Następną rzeczą, jaką powinno się zrobić przy tworzeniu planów oszczędnościowych to założyć kwotę, jaką należy (czy też mogę) odkładać, aby zrealizować zamierzony cel finansowy, np. ten zakup samochodu. Często dzieli się kwotę, jaką potrzebujemy przez liczbę lat, aby wiedzieć się, ile mamy co miesiąc odkładać. Np. jeżeli chcemy kupić samochód za 25 000 za trzy lata, to wiele osób dzieli 25 000 zł przez 3 lata*12 miesięcy, aby wiedzieć, ile co miesiąc trzeba odkładać: 25 000/36, co daje nam 700 zł miesięcznie. Jest to błędne podejście, gdyż nie uwzględnia zmiany wartości pieniądza w czasie (700 zł dzisiaj nie będzie warte tyle samo za 3 lata, chociażby ze względu na inflację). Raczej powinniśmy założyć, ile jesteśmy w stanie odłożyć, aby ten samochód kupić, a później powinniśmy się zastanowić, jak zainwestować, aby reszta, co nam brakuje zapracowała na nas. Dlatego:

Zasada 3: Zakładamy, ile realnie możemy, co miesiąc odkładać na nasz cel finansowy.

Należy zauważyć, że tutaj logika jest trochę inna. Najpierw określam, ile potrzebuję, a później jak zainwestować, aby te brakujące środki zdobyć. Należy jednak pamiętać o bardzo ważnej zasadzie. Pieniądze nie spadną nam z drzewa! Umiejętnie inwestując możemy uzyskać dużo więcej niż oferują nam banki, ale nie możemy liczyć, że będą to olbrzymie zyski, które z drobnych oszczędności pozwolą nam kupić Jaguara.

Zasada 4: Inwestujemy oszczędności, tak, aby przybliżyć się do naszego planu finansowego.  
Przy inwestowaniu jednak musimy wziąć pod uwagę wiele różnych aspektów, ale najważniejszy z nich to nasza skłonność do ryzyka. I nie jest to bynajmniej, to czy lubię ryzyko, czy nie, ale raczej, czy mogę te ryzyko podjąć. I o tym w następnym wpisie. Dlatego ostatnią zasadą, jaką powinniśmy się kierować, to:

Zasada 5: Tworzę portfel inwestycyjny, który będzie odpowiadał ryzyku, jakie mogę podjąć.